Jednolite zasady oferowania narzędzi pomocowych przez banki - moratorium
pozaustawowe
Stanowisko banków w zakresie ujednolicenia zasad oferowania dalszych narzędzi pomocowych
dla klientów sektora bankowego w związku z reaktywacją Wytycznych EBA
Stanowisko zostało wypracowane w ramach uzgodnień z
bankami-członkami Związku Banków Polskich w związku z utrzymującym się stanem pandemii
koronawirusa SARS-CoV-2 oraz reaktywacją Wytycznych EBA w dniu 2 grudnia 2020 r. 5.
Stanowisko obowiązuje dla instrumentów pomocowych udzielanych od dnia 18 stycznia 2021 r. do
31 marca 2021 r.
Kto może skorzystać z instrumentów pomocowych?
Z działań pomocowych będą mogli skorzystać wszyscy
kredytobiorcy, którzy są przedsiębiorcami uprawnionymi do świadczeń z Tarczy Finansowej PFR
2.0 (z rozszerzeniem na przedsiębiorców prowadzących działalność w zakresie wynajmu
powierzchni w obiektach handlowych lub usługowych, w tym parkach handlowych, o powierzchni
sprzedaży lub świadczenia usług powyżej 2000 m2) oraz jednocześnie spełniają następujące
kryteria:
Grupa kredytobiorców
Kryteria kwalifikacji
mikro i mali przedsiębiorcy:
✔ opóźnienie w spłacie
kapitału lub odsetek nie może przekraczać 30 dni na:
29 lutego 2020 r. lub
dzień złożenia wniosku przez klienta
średni przedsiębiorcy:
✔ kredytobiorca ma zdolność
kredytową na koniec 2019 r. (z zastrzeżeniem, że nie
oceniamy zdolności kredytowej na dzień złożenia wniosku),
✔ sytuacja kredytobiorcy
przejściowo pogorszyła się w związku z pandemią
koronawirusa,
✔ na dzień złożenia wniosku
przez klienta:
nie zgłoszono wobec niego wniosku o postępowanie
upadłościowe lub restrukturyzacyjne,
nie otwarto likwidacji przedsiębiorstwa,
nie toczy się postępowanie egzekucyjne.
duzi przedsiębiorcy:
✔ posiadali zdolność
kredytowej na koniec 2019 r. (z zastrzeżeniem, że ocena
zdolności kredytowej nie jest dokonywana na dzień złożenia
wniosku przez klienta),
✔ sytuacja kredytobiorcy
przejściowo pogorszyła się w związku z pandemią
koronawirusa,
✔ na dzień złożenia wniosku
przez klienta:
nie zgłoszono wobec niego wniosku o postępowanie
upadłościowe lub restrukturyzacyjne,
nie otwarto likwidacji przedsiębiorstwa,
nie toczy się postępowanie egzekucyjne.
Rodzaje instrumentów pomocowych
Grupa kredytobiorców
Korzyści
mikro i mali przedsiębiorcy
✔ Odroczenie spłat
rat kapitałowych lub kapitałowo-odsetkowych w
trybie automatycznym lub uproszczonym maksymalnie na:
3 miesiące (6 miesięcy dla klientów, którzy
nie skorzystali dotychczas z pierwotnego
moratorium), niezależnie od liczby
złożonych wniosków
✔ Produkty
odnawialne (kredyty w rachunku, karty
kredytowe), które nie spełniają standardowych warunków
odnowienia do 31 marca 2021 r., mogą być odnowione w trybie
uproszczonym w uzgodnieniu z klientem na okres:
do 3 miesięcy (6 miesięcy dla klientów, którzy nie
skorzystali dotychczas z pierwotnego moratorium),
istnieje możliwość dodatkowego zabezpieczenia
transakcji, w tym o narzędzia pomocowe oferowane w
ramach dedykowanych ustaw na okres trwania narzędzia
pomocowego.
✔ Banki nie będą
pobierać opłat lub prowizji za przyjęcie i
rozpatrzenie wniosków dotyczących zawieszenia spłat rat
kapitałowych lub kapitałowo-odsetkowych.
✔ W przypadku
produktów leasingowych następuje odroczenie lub
obniżenie spłaty raty leasingowej (części kapitałowej) na
uzgodniony okres, wynoszący maksymalnie 3 miesiące (6
miesięcy dla klientów, którzy nie skorzystali dotychczas z
pierwotnego moratorium), niezależnie od liczby złożonych
wniosków przez danego klienta.
✔ W przypadku
produktu faktoringowego następuje odroczenie
spłaty należnej od klienta na uzgodniony okres wynoszący
maksymalnie 3 miesiące (6 miesięcy dla klientów, którzy nie
skorzystali dotychczas z pierwotnego moratorium),
niezależnie od liczby złożonych wniosków przez danego
klienta.
średni przedsiębiorcy
✔ Odroczenie spłat rat kapitałowych lub
kapitałowo-odsetkowych, zgodnie z wnioskiem
klienta, na wskazany przez niego okres, wynoszący
maksymalnie odpowiednio: 3 miesiące (6 miesięcy dla
klientów, którzy nie skorzystali dotychczas z pierwotnego
moratorium) (raty kapitałowe) i 3 miesiące (raty
kapitałowo-odsetkowe), niezależnie od liczby złożonych
wniosków przez danego klienta.
✔ Produkty odnawialne, (kredyty w rachunku,
karty kredytowe), które nie spełniają standardowych warunków
odnowienia do 31 marca 2021 r., mogą być odnowione w trybie
uproszczonym w uzgodnieniu z klientem na okres do 3 miesięcy
(6 miesięcy dla klientów, którzy nie skorzystali dotychczas
z pierwotnego moratorium), istnieje możliwość dodatkowego
zabezpieczenia transakcji, w tym o narzędzia pomocowe
oferowane w ramach dedykowanych ustaw na okres trwania
narzędzia pomocowego.
✔ W przypadku produktów leasingowych
następuje odroczenie lub obniżenie spłaty raty leasingowej
(części kapitałowej) na uzgodniony okres, wynoszący
maksymalnie 3 miesiące (6 miesięcy dla klientów, którzy nie
skorzystali dotychczas z pierwotnego moratorium),
niezależnie od liczby złożonych wniosków przez danego
klienta.
W przypadku produktu faktoringowego
następuje odroczenie spłaty należnej od klienta na
uzgodniony okres wynoszący maksymalnie 3 miesiące (6
miesięcy dla klientów, którzy nie skorzystali dotychczas z
pierwotnego moratorium), niezależnie od liczby złożonych
wniosków przez danego klienta.
duzi przedsiębiorcy:
✔ Odroczenie spłat rat kapitałowychzgodnie
z wnioskiem klienta, na wskazany przez niego okres,
wynoszący maksymalnie 3 miesiące (6 miesięcy dla klientów,
którzy nie skorzystali dotychczas z pierwotnego moratorium),
niezależnie od liczby złożonych wniosków przez danego
klienta.
✔ Produkty odnawialne (kredyty w rachunku,
karty kredytowe), które nie spełniają standardowych warunków
odnowienia do 31 marca 2021 r., mogą być odnowione w trybie
uproszczonym w uzgodnieniu z klientem na okres do 3 miesięcy
(6 miesięcy dla klientów, którzy nie skorzystali dotychczas
z pierwotnego moratorium), istnieje możliwość dodatkowego
zabezpieczenia transakcji, w tym o narzędzia pomocowe
oferowane w ramach dedykowanych ustaw na okres trwania
narzędzia pomocowego.
✔ W przypadku produktów leasingowych
następuje odroczenie lub obniżenie spłaty raty leasingowej
(części kapitałowej) na uzgodniony okres, wynoszący
maksymalnie 3 miesiące (6 miesięcy dla klientów, którzy nie
skorzystali dotychczas z pierwotnego moratorium),
niezależnie od liczby złożonych wniosków przez danego
klienta.
✔ W przypadku produktu faktoringowego
następuje odroczenie spłaty należnej od klienta na
uzgodniony okres wynoszący maksymalnie 3 miesiące (6
miesięcy dla klientów, którzy nie skorzystali dotychczas z
pierwotnego moratorium), niezależnie od liczby złożonych
wniosków przez danego klienta.
