Polecenie Zapłaty to jedna z najbardziej efektywnych metod pozyskiwania należności od płatników. Ta nowoczesna forma rozliczeń jest rekomendowana dla wszystkich firm, posiadających wielu odbiorców dokonujących cyklicznych wpłat.
Główną zaletą Polecenia Zapłaty jest możliwość automatycznego inicjowania płatności przez Wierzyciela, co pozwala uniknąć opóźnień w egzekwowaniu należności. Dokumentami wymaganymi do uruchomienia Polecenia Zapłaty jest umowa pomiędzy Wierzycielem i Bankiem oraz upoważnienie do obciążania rachunku bankowego podpisane przez Płatnika. Inicjatorem Polecenia Zapłaty jest Wierzyciel. Możliwość elektronicznego przesyłania transakcji nawet kilka tygodni przed terminem płatności obniża koszty egzekwowania należności oraz przenosi kontrolę wpływów na Citi Handlowy. Klient Banku otrzymuje informacje o wszystkich transakcjach (w przypadku zastrzeżenia również jego powód) do godziny 8 rano w dniu następnym.
Polecenie Zapłaty jest usługą bankową, wprowadzoną do systemu krajowych rozliczeń pieniężnych na podstawie Ustawy z dnia 29.VIII.1997 r. Prawo bankowe (tekst jednolity: Dz.U z 2002 r., nr 72, poz. 665 z późniejszymi zmianami). Na mocy powyższej Ustawy polskie banki w dniu 1.VI.1998 roku stworzyły i podpisały Porozumienie Międzybankowe określające zasady działania Polecenia Zapłaty.
Zgodnie z powyższym Porozumieniem, jedynym warunkiem uruchomienia Polecenia Zapłaty jest podpisanie przez Państwa formularza zgody na obciążanie rachunku w drodze Polecenia Zapłaty. Należy podkreślić, iż wyrażenie zgody w tej formie jest niezbędnym wymogiem pozwalającym czerpać korzyści z udogodnień, jakie gwarantuje Polecenie Zapłaty. Brak takiej zgody uniemożliwia korzystanie z omawianej usługi.
Formularz zgody na obciążanie rachunku dostarczony zostanie do Państwa przez wierzyciela. Zobacz wzór dokumentu
W ramach Polecenia Zapłaty uczestniczą:
- Dłużnik - czyli Państwo, jako osoba indywidualna lub osoba prawna.
- Państwa bank - uczestnik Porozumienia międzybankowego.
- Państwa Wierzyciel.
- Bank Handlowy w Warszawie S.A.
- Pierwszy krok należy do Państwa wierzyciela, ponieważ to on przesyła do Państwa dwa egzemplarze formularzy zgody na obciążanie rachunku.
- Po otrzymaniu zgody powinni Państwo wpisać w formularz zgody numer swojego rachunku bankowego zaznaczyć właściwy status dluznika i podpisać zgodę. Podpis złożony na formularzu zgody musi być zgodny z podpisem złożonym w Państwa banku. Dzięki temu Państwa bank nie odrzuci zgody z powodu niemożliwości identyfikacji podpisu.
- Podpisane formularze zgody powinny być przesłane do Państwa wierzyciela oraz do Państwa banku.
- Od momentu otrzymania zgody wszystkie kolejne płatności będą realizowane w drodze Polecenia Zapłaty (wierzyciel przekaże Państwu informacje o terminie aktywowania usługi).
Bezpieczeństwo Polecenia Zapłaty gwarantowane jest przez:
-
przepisy Ustawy z dnia 29.VIII.1997 r. Prawo bankowe (tekst jednolity: Dz.U z 2002 r., nr 72, poz. 665 z późniejszymi zmianami),
-
Porozumienie Międzybankowe z dnia 1 VI 1998 roku dotyczące Polecenia Zapłaty, które podpisały wszystkie banki uczestniczące w tej formie rozliczeń,
-
przepisy regulujące działalność Krajowej Izby Rozliczeniowej S.A. (w szczególności przesyłanie Poleceń Zapłaty za pośrednictwem ogólnopolskiego elektronicznego systemu wymiany danych międzybankowych - ELIXIR),
-
obsługę według standardów Banku Handlowego w Warszawie S.A. - jednego z największych polskich banków.
W sytuacji, gdy stwierdziliby Państwo błąd w zrealizowanym Poleceniu Zapłaty (np. kwota obciążenia byłaby niezgodna z fakturą otrzymaną od wierzyciela) przysługuje Państwu prawo odwołania transakcji. Zgodnie z przepisami Ustawy Prawo bankowe odwołanie może nastąpić nie później niż w terminie:
-
30 dni kalendarzowych od dnia obciążenia rachunku w przypadku osoby fizycznej nieprowadzącej działalności gospodarczej,
-
5 dni roboczych w przypadku pozostałych osób.
Polecenie Zapłaty jest bardzo dynamicznie rozwijającą się usługą bankową w Polsce. Wszystkie największe banki detaliczne i duża liczba Banków Spółdzielczych realizuje tę formę płatności.
Jeśli Państwo chcą się upewnić, czy Państwa bank bierze udział w rozliczeniach w drodze Polecenia Zapłaty zapraszamy do sięgnięcia do LISTY BANKÓW.
Jesteśmy aktywnym członkiem Koalicji na rzecz Polecenia Zapłaty, która zrzesza wystawców rachunków masowych, banki i inne ciała jak np. Krajowa Izba Rozliczeniowa. Celem Koalicji jest rozwój i popularyzacja Polecenia Zapłaty w Polsce. Fakt, iż grono to zgodnie współpracuje ze sobą już 5 lat świadczy o tym, że powszechne stosowanie Polecenia Zapłaty jako sposobu regulowania płatności za domowe rachunki leży w interesie wszystkich stron - usługodawców, banków i klientów końcowych, czyli płatników.
Zapraszamy do skorzystania z kalkulatora liczącego czas poświęcany przez Państwo na płacenie rachunków.
Proszę o chwilę zastanowienia... i wpisanie danych koniecznych do dokonania obliczeń.
Przekonają się Państwo jak wiele czasu zabierają formalności związane z płaceniem rachunków i jak można zaoszczędzić ten czas korzystając z Polecenia Zapłaty.
Czas, jaki zajmuje jednorazowa aktywacja Polecenia Zapłaty wynosi średnio 10 minut!
Aktywując Polecenie Zapłaty, bez ponoszenia żadnych konsekwencji będą mogli Państwo zapomnieć o płaceniu rachunków!
- elektroniczny proces inicjowania transakcji oraz możliwość przesyłania bardzo dużej liczby transakcji w krótkim okresie
- wpływ należności w wymaganym terminie - rozliczenie odbywa się w dniu płatności określonym przez Wierzyciela
- szybki dostęp do środków na rachunku
- niski koszt
- pełna informacja na temat zrealizowanych Poleceń Zapłaty
- zredukowanie kosztów administracyjnych
-
prosty sposób zainicjowania Polecenia Zapłaty (wystarczy jednorazowe podpisanie upoważnienia)
-
pewność zrealizowania transakcji w dniu płatności (uniknięcie odsetek karnych, Płatnik nie musi "pilnować" terminów)
-
wygoda i oszczędność czasu (płatnik nie musi tracić czasu na zlecanie przelewów, wypisywać druków przelewów, itd.)
-
możliwość odwołania transakcji
Jeżeli firma będąca wystawcą masowych rachunków zechce oferować swoim płatnikom jeszcze większą wygodę i kontrolę nad realizowanymi płatnościami - Citi Handlowy proponuje innowacyjne Polecenie Zapłaty Komfort. Dzięki niemu płatnik otrzymuje SMSowe powiadomienie o każdej transakcji i każdorazowo ma możliwość jej wstrzymania jeszcze przed realizacją. Usługa ta została wprowadzona w 2007 roku i została nagrodzona tytułem EUROPRODUKT.
Od początku istnienia Polecenia Zapłaty w Polsce, Citi Handlowy promuje tę formę kolekcjonowania należności wśród swoich Klientów, jest współtwórcą i aktywnym uczestnikiem "Koalicji na rzecz Polecenia Zapłaty". Koalicja ta jest wspólną inicjatywą podjętą przez usługodawców oferujących swoim klientom Polecenie Zapłaty, banki obsługujące polecenie zapłaty oraz Krajową Izbę Rozliczeniową pod patronatem Związku Banków Polskich. Aktualnie członkowie koalicji pracują nad wypracowaniem technologicznego rozwiązania mającego na celu elektronizację procesu rejestrowania zgód.
Zapomnij o Rachunkach
Citi Handlowy jako pierwszy bank w Polsce umożliwia posiadaczom Konta Osobistego Citibank ustanowienie Polecenia Zapłaty w trakcie jednej rozmowy telefonicznej z Doradcą CitiPhone. Tak łatwe uruchomienie Direct Debit możliwe jest dzięki usłudze Polecenia Zapłaty na Telefon.
Polecenie Zapłaty na Telefon może być ustanowione na rzecz następujących usługodawców:
- Cyfra+
- Era
- UPC Telewizja Kablowa
- Telekomunikacja Polska
- Orange
- Plus GSM
- Netia SA
- RWE Polska, RWE Stoen Operator
Nie wahaj się! Zadzwoń do CitiPhone i uruchom Polecenie Zapłaty. Jeśli potrzebujesz więcej informacji na temat niniejszej usługi, aby podjąć decyzję, odwiedź stronę http://www.online.citibank.pl/.
Większość przedsiębiorstw działających w Polsce spotyka się z poważnym problemem opóźnień w przekazywaniu należności za dostarczane towary i usługi. Opóźnienia te są spowodowane głównie powolnym i niesprawnym przepływem informacji pomiędzy kontrahentami oraz niedoskonałymi formami płatności. Te specyficzne dla polskiego rynku problemy mają duży wpływ na płynność finansową każdej firmy.
Nowy elektroniczny system Polecenia Zapłaty - Direct Debit rekomendowany przez Bank Handlowy w Warszawie S.A. pozwala naszym Klientom szybko i pewnie otrzymywać płatności za faktury. Główną zaletą tego rozwiązania jest możliwość elektronicznego inicjowania płatności przez wierzyciela, co pozwala uniknąć opóźnień w otrzymaniu środków od dłużnika.
Polecenie Zapłaty - Direct Debit zostało wprowadzone na polski rynek usług bankowych w czerwcu 1998 roku. Nasz bank, jako pierwszy w Polsce przesłał Polecenie Zapłaty do innego banku. Duże zainteresowanie tą formą płatności wśród Klientów spowodowało, że Bank Handlowy stał się niekwestionowanym liderem na rynku Poleceń Zapłaty. W związku z faktem, iż Polecenie Zapłaty jest jednym z najdoskonalszych sposobów regulowania płatności, w najbliższym czasie należy się spodziewać dalszego wzrostu popularności tej formy rozliczeń.
Wszelkie dodatkowe informacje na temat sposobu uruchomienia produktu Polecenie Zapłaty - Direct Debit znajdą Państwo na stronach internetowych Banku Handlowego w Warszawie SA.
-
Tak, Polecenie Zapłaty to polski odpowiednik usługi działającej w europejskich systemach rozliczeń pod nazwą Direct Debit. Obu nazw można więc używać zamiennie.
-
Polecenie Zapłaty jest transakcją inicjowaną przez Państwa wierzyciela, a zlecenie stałe to w istocie przelew wykonywany przez bank na Państwa zlecenie. Po uruchomieniu Polecenia Zapłaty to Państwa wierzyciel wysyła transakcje w dniu płatności - tym samym to on jest zmuszony kontrolować termin płatności. Transakcja przesyłana jest elektronicznie bez manualnej ingerencji pracowników banków.
Zlecenie stałe wykonywane jest cyklicznie na z góry ustaloną kwotę. Polecenie Zapłaty pozwala na automatyczne regulowanie płatności na kwoty zgodne z fakturami.
-
Nie ma takiej możliwości, gdyż Polecenie Zapłaty jest przesyłane w formie elektronicznej. Państwa bank po jej otrzymaniu nie może dokonać zmiany danych zawartych w transakcji. Oznacza to, iż transakcja jest realizowana w całości albo nie jest realizowana w ogóle.
-
Z Polecenia Zapłaty można korzystać jedynie w sytuacji, gdy zarówno Rachunek Wierzyciela, jak i Rachunek Dłużnika są prowadzone przez banki, które przystąpiły do Porozumienia Międzybankowego dotyczącego Polecenia Zapłaty. Do chwili obecnej wszystkie największe banki detaliczne oraz niektóre Banki Spółdzielcze (około 3100 oddziałów wszystkich banków w Polsce) przystąpiły do powyższego Porozumienia.
W celu sprawdzenia, czy Państwa bank akceptuje tę formę rozliczeń zapraszamy do zakładki Lista banków.
-
Każdy bank, który zadeklarował swoje uczestnictwo w tej formie rozliczeń ma obowiązek zaakceptować podpisaną przez swojego Klienta zgodę na obciążanie rachunku. W celu ułatwienia aktywowania Polecenia Zapłaty wierzyciel może zobowiązać się do dostarczenia podpisanego przez Państwa formularza zgody do Państwa banku.
-
W każdej chwili mogą Państwo zrezygnować z regulowania płatności w drodze Polecenia Zapłaty. Wymagane jest w tej sytuacji jedynie złożenie w formie pisemnej cofnięcia zgody na obciążanie rachunku.
-
Dane dotyczące operacji Polecenia Zapłaty - podobnie jak i innych transakcji - które miały miejsce na Państwa rachunku, bank ma obowiązek umieścić na dostarczanym Państwu wyciągu bankowym.
-
Polecenie Zapłaty jest transakcją przesyłaną przez polską Krajową Izbę Rozliczeniową. W związku z tym nie istnieje możliwość stosowania tej operacji do realizowania transakcji zagranicznych.
-
Porozumienie Międzybankowe zaleca, aby banki stosowały preferencyjne stawki za realizację płatności w drodze Polecenia Zapłaty. W związku z tym banki detaliczne nie pobierają opłaty za realizację tego typu transakcji lub opłaty te są niższe niż w przypadku jakiejkolwiek innej formy płatności.
-
Nie. Polecenie Zapłaty jest formą rozliczeń, w której mogą brać udział zarówno podmioty gospodarcze, jak i osoby fizyczne.
-
Maksymalna kwota pojedynczego Polecenia Zapłaty, gdy Dłużnikiem jest osoba fizyczna nie prowadząca działalności gospodarczej to równowartość 1.000 EUR wyrażona w PLN. W przypadku pozostałych Dłużników jest to 50.000 EUR.
Polecenie Zapłaty jest dla Twojej firmy wygodnym i efektywnym instrumentem rozliczeniowym. Jednak w Polsce spotyka się z dużą nieufnością ze strony płatników, którzy boją się utraty kontroli nad środkami na koncie np. w przypadku pomyłki. Jak temu zaradzić?
Polecenie Zapłaty Komfort to nowa usługa Citi Handlowy, polegająca na dodatkowym potwierdzeniu transakcji Polecenia Zapłaty przez Płatnika za pomocą SMS. W ten sposób zachowuje on całkowitą kontrolę nad swoim kontem, a w przypadku błędu może anulować transakcję jeszcze PRZED dokonaniem rozliczenia.
Polecenie Zapłaty Komfort = Polecenie Zapłaty + potwierdzenie transakcji via SMS
- lepszego wizerunku Twojej firmy
- przełamania bariery psychologicznej Klientów Twojej firmy przed korzystaniem z Polecenia Zapłaty
- większej ściągalności i terminowości należności Twojej firmy
- komfortu dla Twojej firmy i Twoich Klientów
-
poczucia u Twoich Klientów pełnej kontroli nad swoimi środkami pieniężnymi
2008 Bank Handlowy w Warszawie S.A.