KARTY KREDYTOWE

Spłacając terminowo i w całości zadłużenie na rachunku karty wynikające z transakcji bezgotówkowych, korzystasz z kredytu bez odsetek. Oznacza to, że zwrócisz bankowi dokładnie tyle, ile wydasz na zakupy w danym okresie rozliczeniowym.

Okres bezodsetkowy trwa do 56 dni dla transakcji bezgotówkowych, składa się z 2 etapów: okresu rozliczeniowego – 30 dni, trwa on od dnia wystawienia wyciągu przeddzień kolejnego wyciągu , w tym okresie są sumowane trx wykonane kartą i okresu spłaty kredytu - 26 dni po wystawieniu wyciągu. Każdy wyciąg zawiera datę graniczną do której należy spłacić kartę aby nie było na niej odsetek .

Przykład : dla karty kredytowej w której za datę generowania wyciągu uznajemy 10 dzień każdego miesiąca, okres rozliczeniowy trwa od następnego dnia po wygenerowaniu wyciągu (11 bieżącego miesiąca ) do 10 dnia kolejnego miesiąca , w tym czasie sumowane są wszystkie transakcje wykonane kartą i tę kwotę trzeba spłacić w całości do 26 dni po jej pojawieniu się na wyciągu, ab nie było odsetek.

Jest to opcjonalny czas i skraca się on z każdym dniem przybliżającym do daty zakończenia cyklu, czyli transakcja rozliczona na rachunku karty 11 dnia miesiąca będzie miała 56 dni okresu odsetkowego - czyli optymalny czas, natomiast transakcja rozliczona już następnego dnia będzie posiadała okres bezodsetkowy krótszy o jeden dzień.

Schemat naliczania odsetek przedstawia się następująco: Kwota transakcji x oprocentowanie x liczba dni/365 lub 366 (w zależności od faktycznej liczby dni kalendarzowych w roku). Aktualne wartości oprocentowania dostępne są na stronie https://www.citibank.pl/oprocentowanie.html

Rozliczenie kart kredytowych odbywa się w cyklach miesięcznych. Dzień cyklu przypisany jest indywidualnie do każdej karty i oznacza dzień, w którym generowany jest wyciąg zawierający transakcje zaksięgowane na karcie od dnia następującego po dniu wygenerowania ostatniego wyciągu do dnia końca bieżącego okresu rozliczeniowego.

Przykład karty dla której cykl rozliczeniowy przypada na 10 dzień każdego miesiąca – wyciąg wygenerowany 10 marca zawierał będzie transakcje zaksięgowane na rachunku karty od 11 lutego do 10 marca.

Wyciąg generowany jest w godzinach nocnych po zakończeniu czynności księgowych. Jeśli dzień zakończenia cyklu przypada na dzień wolny od pracy wówczas wyciąg generowany jest ostatniego dnia roboczego przed dniem końca cyklu.

Po otrzymaniu wyciągu z karty kredytowej, nie musisz spłacać całości zadłużenia, a jedynie kwotę minimalną.

Minimalna kwota do zapłaty – określona na Wyciągu minimalna kwota, jaką Klient jest zobowiązany zapłacić Bankowi najpóźniej w dniu wskazanym na Wyciągu.

Minimalna kwota do zapłaty wyliczana jest jako równowartość:

• kwoty miesięcznych rat kapitałowo–odsetkowych Planu spłat ratalnych „Komfort”,
• kwoty odsetek naliczonych za dany okres rozliczeniowy,
• kwoty przekroczenia Limitu kredytu w momencie wystawienia danego Wyciągu,
• zaległych Minimalnych kwot do zapłaty, niespłaconych z poprzednich okresów,
• 2% Salda zadłużenia wskazanego na Wyciągu, pomniejszonego o składowe wymienione powyżej,
• nie mniej niż 30 PLN.

Opóźnienie w spłacie wyciągu generuje odsetki za cały okres rozliczeniowy, a nie tylko za czas opóźnienia.

Korzystając z karty na co dzień, możesz dokonywać bezpłatnych transakcji, które są objęte okresem bez odsetkowym. Są to:

• płatności za towary i usługi w punktach handlowo – usługowych, w Internecie oraz za zamówienia składane telefonicznie lub pisemnie
• płatności zbliżeniowe (z wyjątkiem podejmowania gotówki w bankomatach EuroNet)

Transakcje realizowane Kartami Kredytowymi za granicą są rozliczane w 2 krokach. Prosto i przejrzyście:

• KROK 1: przewalutowanie po kursie Organizacji płatniczej (VISA/Mastercard).
• KROK 2: naliczenie prowizji Banku – 5,8% wartości transakcji dla wszystkich Kart Kredytowych z wyłączeniem Karty Citibank Mastercard World Signia Ultime/Citibank World Elite Mastercard Ultime, dla której nie ma Prowizji.

Niektórzy usługodawcy udostępniają możliwość dokonania transakcji za pośrednictwem DCC Dynamic Currency Conversion. DCC 2% obejmuje transakcje zagraniczne, w przypadku których Klient zamiast dokonać zapłaty w walucie obcej – skorzysta z przewalutowania dokonanego przez usługodawcę/sklep czyli DCC (Dynamic Currency Conversion).

W przypadku zgubienia lub podejrzenia kradzieży karty kredytowej należy dokonać jej niezwłocznego zastrzeżenia.

Zastrzeżenia karty kredytowej można dokonać, logując się do Citibank Online do sekcji Zarządzanie kartami -> wybierz kartę którą chcesz zastrzec -> Zarządzaj -> Zastrzeż kartę.

Nowa karta kredytowa jest wydawana w ciągu 2 dni roboczych. W przypadku utraty karty za granicą klient może otrzymać w ciągu 2 dni roboczych gotówkę lub kartę zastępczą. Usługa dostarczana jest przez wydawcę karty: Visa lub Mastercard.

Limit na karcie kredytowej - jest to suma środków do wykorzystania z karty kredytowej. Ustalając wysokość limitu kredytowego, bank kieruje się m.in. wysokością twoich dochodów, pozostałymi zobowiązaniami oraz dotychczasową historią kredytową – istotne jest spłacanie innych zobowiązań na czas oraz odpowiednio wysoka kwota, która pozostaje do dyspozycji kredytobiorcy każdego miesiąca, by mógł spłacać swoje zobowiązania bez przeszkód.

W celu bezpłatnej zmiany limitu na karcie kredytowej można zgłosić odpowiednią dyspozycję poprzez: Citibank Online w sekcji Zarządzanie kartami -> Wybierz kartę dla której chcesz zmienić limit i kliknij Zarządzaj -> Przyznany limit kredytowy zmień.

W celu zmniejszenia limitu na karcie kredytowej napisz do nas wiadomość przez Citibank Online. Kwota limitu nie może być mniejsza niż obecne saldo zadłużenia na karcie. Pamiętaj, że w przypadku chęci podniesienia limitu w przyszłości będziemy wymagać dostarczenia aktualnych dokumentów dochodowych.

Tradycyjnie
Z karty kredytowej korzystasz w praktyce tak, jak z każdej innej karty płatniczej – używając jej w terminalach w sklepach, zarówno w tradycyjnych transakcjach jak i transakcjach bezstykowych (eng. contactless)

W Internecie
Kartami kredytowymi możesz też płacić w Internecie oraz zdalnie za pośrednictwem transakcji elektronicznych – w coraz rzadziej spotykanych transakcjach telefonicznych czy korespondencyjnych. Wszystkie karty kredytowe wydawane przez Citi Handlowy wspierają obecnie technologie Google Pay oraz Apple Pay.

Zabezpieczenia fizyczne i elektroniczne
Każdy z typów transakcji można zablokować lub ustawić na nich limity, tak, aby uchronić się przed konsekwencjami np. zgubienia karty. Każda karta kredytowa jest dodatkowo chroniona przed sfałszowaniem.

Powiadomienia o transakcjach
Dla większości kart Citi Handlowy oferuje również bezpłatne powiadomienia SMS o każdej zarejestrowanej transakcji, co pozwala na natychmiastowy kontakt z bankiem i wyjaśnienie sprawy dla zachowania kontroli oraz bezpieczeństwa.

Wiele osób zadaje pytanie czy karta kredytowa to to samo co płatnicza? Z „zewnątrz” karta kredytowa nie różni się praktycznie niczym od karty debetowej. Jednak podstawowa różnica polega na tym że karta kredytowa pobiera środki z dostępnego limitu kredytowego , co pozwala na dużo większą elastyczność w dokonywaniu transakcji. Ze względu na to, limit może być wyższy od aktualnego stanu konta, poza tym przeniesienie trx na kartę kredytową pozwala na obrót własną gotówką.

Jednym z przykładów, w których wartość karty kredytowej jest nieoceniona, jest wypożyczenie samochodu. Wypożyczalnie na całym świecie w większości wypadków wymagają kaucji za samochód – w zależności od jego klasy od kilkuset do kilku czy nawet kilkunastu tysięcy złotych.

Ta część wypożyczalni, która akceptuje karty debetowe może zgodzić się na zablokowanie takiej sumy na Twojej karcie debetowej, ale oznacza to, że w czasie blokady oraz przez kilka dni po wydaniu dyspozycji jej zdjęcia, nie będziesz mieć dostępu do zablokowanej gotówki na swoim koncie.

Szczególnie w trakcie wakacji może być to mało komfortowe.

Karta kredytowa może być użytecznym narzędziem, jeśli jest prawidłowo używana. Niektóre zalety posiadania karty kredytowej:

1. Możesz użyć karty kredytowej do budowania swojej historii kredytowej.
2. Karta kredytowa może pomóc Ci w dokonaniu awaryjnych zakupów lub rezerwacji, gdy nie masz gotówki pod ręką.Możesz mieć dostęp do setek, a nawet tysięcy zniżek na całym świecie
3. Karta kredytowa często połączona jest z programami lojalnościowymi , w których zbiera się punkty wymienne na nagrody. W zależności od ich rodzajów można je przeznaczyć na podróże, zwroty gotówki, nagrody rzeczowe i inne.
4. Karta kredytowa może być swoistym zabezpieczeniem w sytuacjach gdy główna forma płatności nie zadziała , zawsze mamy alternatywę.
5. Karta kredytowa, jeśli jest używana w sposób odpowiedzialny, może być pomocnym narzędziem finansowym.
6. Karta kredytowa pozwala na elastyczność i w pewnym stopniu uniezależnienie się od aktualnego stanu konta.
7. Karta kredytowa jest najpopularniejszym środkiem płatniczym podczas dokonywania rezerwacji.
8. Klienci Citi Handlowy mogą liczyć na dodatkowe zalety płynące z posiadania karty kredytowej:
   - Rozłożysz każdą płatność powyżej 100 zł na dogodne raty na życzenie, wystarczy tylko kilka kliknięć
   - Możesz mieć dostęp do setek, a nawet tysięcy zniżek na całym świecie
   - Skorzystasz z ofert przeznaczonych tylko dla posiadaczy kart (jak przedsprzedaż biletów na koncerty)
   - Możesz zminimalizować ryzyko utraty bądź zamrożenia pieniędzy przez nieuczciwego sprzedawcę korzystając z funkcji chargeback
   - Wejdziesz do saloników lotniczych bez dodatkowych opłat (dotyczy to kart wyższych segmentów)
   - Uwiarygodnisz się w wypożyczalni samochodów, hotelu czy wielu innych miejscach na całym świecie
   - Będziesz mógł uczestniczyć w programach lojalnościowych jak Mastercard Bezcenne Chwile, czy Citi Specials

Karty kredytowe tradycyjnie są wypukłe „embossowane”, co pozwala na używanie ich w „terminalach” tzw. imprinterach, nazywanych potocznie „żelazkami”, pozwalających na ręczne kopiowanie ich na specjalny papier i na tej podstawie rozliczania należności. Jednak technika ta w szczególnie w Europie staje się powoli ciekawostką, a zdecydowana większość płatności dokonywana jest elektronicznie.

Obecnie, więc, różnica pomiędzy kartą „wypukłą” a „płaską” jest raczej kosmetyczna, a rzeczą, na którą warto zwrócić obecnie większą uwagę jest obsługiwanie przez karty technologii płatności bezstykowej czy Google Pay oraz Apple Pay.

Kartę kredytową spłacasz z dowolnego rachunku – może to być rachunek w banku, w którym masz kartę, może być to przelew z innego banku ,także polecenie zapłaty lub nawet wpłata na poczcie. Pamiętaj jednak, aby nie przekroczyć terminu wskazanego przez bank w którym spłata musi być zaksięgowana. W przypadku nieterminowej spłaty, gdy przekroczysz dzień wskazany przez bank, zostaną naliczone odsetki od całości kwoty, którą wykorzystałeś w ramach swojego limitu od terminu wygenerowania transakcji. Jest to istotna kwestia ponieważ opóźnienie w spłacie 1 dnia generuje odsetki za okres od dokonania transakcje do dnia spłaty. Jeżeli spłacasz kartę zgodnie z terminami i wykonujesz transakcje bezgotówkowe odsetki nie zostaną naliczone. Twoja spłata wyniesie dokładnie tyle ile środków zostało wykorzystane.

Minimalna kwota do spłaty jest to najniższa kwota którą należy spłacić w terminie określonym przez bank. Zwykle jest to 5 proc. od całości zadłużenia na karcie kredytowej. Resztę możesz rozłożyć na raty i spłacić w późniejszym terminie, należy jednak pamiętać, że zostanie naliczone od nich zostanie oprocentowanie zgodnie z umową kredytową dla karty kredytowej.

Spłacając terminowo i w całości zadłużenie na rachunku karty wynikające z transakcji bezgotówkowych, korzystasz z kredytu bez odsetek. Oznacza to, ze zwrócisz bankowi dokładnie tyle, ile wydałeś na zakupy w danym okresie rozliczeniowym. Okres bez odsetkowy w Citi Handlowy trwa do 56 dni dla transakcji bezgotówkowych. Okres ten rozpoczyna się pierwszego dnia cyklu, czyli po wystawieniu ostatniego wyciągu i kończy 26 dni po wystawieniu kolejnego wyciągu, data graniczna jest tutaj termin spłaty salda zadłużenia wskazany na wyciągu.

Przykład: Karta z cyklem przypadającym na 10 dzień każdego miesiąca. Okres bez odsetkowy to: 30 dni trwania cyklu (tj. od 11 dnia poprzedniego miesiąca do 10 dnia bieżącego miesiąca) + 26 dni - termin spłaty salda zadłużenia z wyciągu wygenerowanego 10 dnia bieżącego miesiąca = 56 dni.

Jest to opcjonalny czas i skraca się on z każdym dniem przybliżającym do daty zakończenia cyklu, czyli transakcja rozliczona na rachunku karty 11 dnia miesiąca będzie miała 56 dni okresu odsetkowego - czyli optymalny czas, natomiast transakcja rozliczona już następnego dnia będzie posiadała okres bezodsetkowy krótszy o jeden dzien.

Chargeback (z ang. obciążenie zwrotne) jest procedurą inicjowaną przez bank w oparciu o zgłoszenie reklamacyjne klienta. Jako usługa świadczona przez wydawcę karty - czyli bank - stanowi dodatkową możliwość rozwiązania sporu z usługodawcą lub odzyskania środków w przypadkach, w których klient nie ma możliwości bezpośredniego dochodzenia swoich roszczeń wobec akceptanta karty. W ramach procedury chargeback bank występuje do instytucji rozliczającej usługodawcę z żądaniem zwrotu reklamowanej kwoty transakcji, powołując się na informacje oraz dokumenty uzyskane od klienta, świadczące o nieprawidłowości obciążenia. W ten sposób, dzięki usłudze chargeback, klient banku może odzyskać pieniądze.

Jakie korzyści daje chargeback?
Korzyści procedury chargeback jest wiele, m.in:

• pomaga chronić konsumentów przed nieuczciwą działalnością,
• może pomóc w rozwiązaniu sporów między konsumentem a sprzedawcą,
• może zapewnić zwrot pieniędzy konsumentowi, jeśli nie jest on zadowolony z zakupu,
• może pomóc w zniechęceniu handlowców do angażowania sięw nieuczciwą działalność,
• może pomóc w poprawieniu ogólnych doświadczeń związanych z zakupami w Internecie

Jak można skorzystać z chargeback?
Jeżeli chcesz zgłosić reklamację, wypełnij formularz i wyślij go na adres: chargebackbh@citi.com