Klienci Citi Handlowy, którzy rozliczają transakcje handlowe w formie akredytyw dokumentowych (są zleceniodawcami akredytyw otwieranych przez Citi Handlowy) mogą ustalić ze swoim kontrahentem (beneficjentem akredytywy) otwarcie akredytywy z opcją dyskonta.
Akredytywa taka powinna przewidywać odroczony termin płatności, mimo to beneficjet otrzyma należność po zaprezentowaniu zgodnych z warunkami akredytywy dokumentów (na tzw bazie "sight"), a zleceniodawca rozliczy się z Citi Handlowym w terminie odroczonym (wskazanym w warunkach akredytywy). Uwaga - refundowanie należności przez zleceniodawcę w terminie późniejszym nie dotyczy zlecenia otwarcia akredytywy pokrytej góry.
Poza udzieleniem dyskonta beneficjentowi - zasady obsługi akredytywy własnej są analogiczne jak w przypadku akredytyw własnych, które nie są dyskontowane.
Rzeczywista płatność na rzecz Beneficjenta jest pomniejszana o odsetki dyskontowe, jeżeli ustalono, że odestki te pokrywa beneficjent. Istnieje również możliwość aby odsetki dyskontowe zapłacił zleceniodawca - w takim przypadku beneficjent otrzyma 100% należności. Citi Handlowy dyskontuje należności z tyt. akredytwy dokumentowej bez regresu w stosunku do Beneficjenta, o ile będą spełnione warunki niezbędne do udzielenia dyskonta.
Prowizje i koszty Citi Handlowy związane z akredytywą obcą oraz dyskontem znajdują się w zakładce "Wyciąg z Taryf prowizji i opłat bankowych ".
- Zleceniodawca złoży Wniosek o otwarcie akredytywy dokumentowej na rzecz beneficjenta z zaznaczeniem "z opcją dyskonta dla beneficjenta";
- Akredytywy będzie spełniać poniżej określone wymagania;
- Citi Handlowy otrzyma dokumenty handlowe dotyczące akredytywy oraz tratę, które w opinii Citi Handlowego będą zgodne z warunkami akredytywy lub Zleceniodawca zaakceptuje dokumenty;
- Citi Handlowy otrzyma potwierdzenie banku awizującego, przesłane w formie kluczowanego komunikatu Swiftowego, że Beneficjent wnioskuje o zdyskontowanie należności i akceptuje koszty dyskonta (o ile ma zastosowania) oraz, że podpisy znajdujące się na tracie (przede wszystkim pod indosem) należą do osób umocowanych w imieniu Beneficjenta;
- opłaty związane z udzieleniem dyskonta pokryje strona wskazana w warunkach akredytywy (Beneficjent lub Zleceniodawca).
Citi Handlowy może dokonać dyskonta należności z tytułu akredytywy własnej, która:
- jest dostępna w Citi Handlowy (warunek zaznacza Zleceniodawca we Wniosku);
- przewiduje zapłatę w odroczonym terminie (tj. akredytywa jest dostępna przez akcept traty lub przez płatność odroczoną (warunek określa Zleceniodawca we Wniosku, wybierając jedna z opcji dostępności dla "dyskonta dla beneficjenta");
- zawiera wymóg prezentacji przez Beneficjenta dodatkowego dokumentu: weksla trasowanego (traty) ciągnionej oraz indosowanej na imię Citi Handlowy (warunek i sposób wystawienia traty określa Citi Handlowy w otwarciu akredytywy);
- zawiera wymóg przesłania przez bank beneficjenta (bank awizujący) potwierdzenia, że beneficjent wnioskuje o dyskonto, że akceptuje koszty dyskonta (jeżeli jest stroną płacącą) oraz, że podpisy na tracie należą do osób upoważnionych w imieniu beneficjenta (warunek określa Citi Handlowy w otwarciu akredytywy);
- zleceniodawca określi we Wniosku, czy koszty dyskonta pokrywa beneficjent lub on sam.
Uwaga - Citi Handlowy nie dyskontuje akredytyw zabezpieczających ("stand-by").
2008 Bank Handlowy w Warszawie S.A.